贞观二十二年春，南海的季风刚掀起广州港的帆影，东宫一道新令便随着海风吹遍了大唐的通商口岸——继货币与信用改革之后，李承乾将目光投向了波涛汹涌的远洋贸易，推出了一项足以颠覆千年商道规则的新政：“船货保险”。
这项由汇通司牵头的新制，条文直白得让老商人咋舌：凡经官府登记的远洋商船，出海前需向汇通司缴纳货物估值百分之五的“保费”，若遇风暴沉船、海盗劫掠等意外，汇通司将从“保险池”中赔付货物价值七成的损失。保险池的本金，一半来自商户缴纳的保费，另一半则由朝廷从关税中拨付补贴。
消息传到扬州港时，正赶上波斯商人阿罗憾准备将一船丝绸运往大食。他摸着络腮胡，看着汇通司贴出的告示，连连摇头：“用铜钱换一张纸，说船沉了能赔？这比长安的唐票还荒唐！去年我的弟弟在马六甲海峡遇了海盗，船货两空，找谁哭去？大唐朝廷现在说能赔，要是真沉了，他们拿什么赔？”
不仅是外商，大唐本地的海商也多持观望态度。
岭南最大的船商冯氏，世代经营从广州到交趾的航线，深知海上风险。
每年总有三五条船消失在台风眼里，或是被“昆仑奴海盗”洗劫。
冯氏族长冯盎拿着汇通司的保单，冷笑一声：“百分之五的保费？我十年才丢一条船，这钱缴得比损失还多！朝廷是想借着保险，再刮一层油水吧？”
质疑声传到长安，朝堂上果然又起波澜。
御史台的新谏官立刻上书：“陛下，商人逐利，本就该承担风险。朝廷为船货兜底，岂不是鼓励他们冒险？”
“再说，保费池的钱若赔光了，难道要国库填窟窿？这是与民争利，更是动摇国本！”
新谏官是从寒门被提拔上来的，按照先前的谏官监察百官，从而晋升的考核功绩，显然能够提拔到御史台这边，‘政绩’斐然。
谏官晋升的路子跟其他官员不同，他们的政绩是监察到多少贪官腐官，是要站在别人的尸骨上往上爬。
这样天生便是跟其他官员不对付，以至于曾经朝廷上很有‘名气’的谏官，现在反而成了大多数官员的眼中钉。
也是如此，现如今的谏官群体，算是跟当今太子绑定在一起了。
是以连新谏官都这么说，可见对于太子的这个教令，百官是觉得有多么不切实际。
五姓七望的残余势力也趁机发难，说“船货保险”是“以虚补实，自欺欺人”，还翻出《汉书》里“与商贾争利者，国之贼也”的句子，暗讽太子重商轻农。
李承乾在紫宸殿的议政会上，将奏疏拍在案上，目光扫过群臣：“海商每年向朝廷缴纳的关税，占岭南道赋税三成。他们的船沉了，不仅是商人破产，朝廷也少了税收，沿海百姓更是断了生计。”
“保险不是兜底，是共济，让一百个商人各出一份钱，帮那个倒霉的商人东山再起，这才是保商，也是保国。”
他看向掌管财政的戴胄：“去年岭南海商因沉船损失的货物，折合铜钱两百万贯，导致今年开春的丝绸价格暴涨。若推行保险，每年保费收入约五十万贯，加上朝廷补贴的五十万，足以覆盖正常年份的损失。戴尚书，这笔账你算得清吗？”
戴胄躬身道：“殿下算得极清。若能稳定贸易，关税至少能增两成，远超补贴的五十万。”
“至于冒险？”李承乾冷笑：“商人敢驾着船往深海走，靠的是胆量，不是侥幸。”
“有了保险，他们才敢造更大的船，走更远的航线，把大唐的丝绸、瓷器卖到更远的地方去，这不是冒险，是开疆拓土，只不过用的是商船，不是刀枪！”
听到太子这么说，百官也没什么好反对的。
当今这个朝廷，早就成了太子的一言堂。
莫说有没有道理，反正只要太子坚持，别人顶多建议一下。
更何况这海船的事情，跟大多数士族官员的利益并不冲突，提一下想法就可以了。
为了推行保险制，李承乾再次祭起铁腕。
太子教令：凡在广州、扬州、明州等港口登记的商船，若不参保，关税加征三成。
同时，汇通司公开账目，每月将保费收入、赔付支出张榜公布，由御史台派官监督，杜绝中饱私囊。
最关键的是，他需要一个“活例子”。
三个月后，机会来了。
冯氏的一艘商船在前往三佛齐的途中，遭遇台风，船身解体，船员抱着木板漂流数日被救回，货物却沉入海底。
冯盎本已绝望，抱着试试看的心态向汇通司递交了赔单。
没想到，七日后，汇通司的官员竟带着七十万铜钱的唐票上门，按货物估值一百万钱，赔付七成。冯盎摸着轻飘飘的唐票，感觉是沉甸甸的，老泪纵横：“朝廷……真的赔了？”
这个消息像长了翅膀，瞬间传遍了所有通商口岸。
阿罗憾当即找到汇通司，为自己所有的商船买了保险。
那些原本观望的商人，也纷纷拿着货物清单来登记。
汇通司的保费池迅速充盈，第一个月便入账八十万贯。
更深远的影响，体现在造船厂。
以往海商造船，只求“便宜耐跑”，不敢用新技术、新材料，怕万一沉船血本无归。
如今有了保险托底，商人开始大胆求新。
扬州的船厂老板张氏，花重金从岭南请来懂“龙骨加固”技术的俚人工匠，造出的船比以往坚固三成。
明州的船匠甚至试验着给船底包上铜皮，防止海虫蛀蚀——这些革新，都需要额外投入，而保险让他们有了试错的底气。
不到半年，广州港的景象焕然一新。
港内停泊的商船，吨位比去年平均增加了两成，船帆上印着“汇通承保”字样的越来越多。
商人也开始将他们的香料、象牙通过大唐的保险投保，长安西市的“胡商区”里，讨论“保费”、“赔付”的声音取代了以往对海盗的咒骂。
李承乾看着南方送来的“远洋贸易月报，航线已延伸至红海沿岸，关税同比增长三成，新开业的船厂有二十余家。
他知道，保险制带来的不仅是商船的安全，更是一个帝国向海洋张开的臂膀。
当然，非议从未停止。
有人说，商人靠着朝廷的保险赚得盆满钵满，而农民还在缴纳重税。
有人担心，若遇连续天灾海难，保险池赔光，朝廷会因此破产。
连李世民都在甘露殿里对张阿难说：“他这是在赌国运。赌大海给大唐的馈赠，能盖过风浪的吞噬。赢了，便是海上帝国；输了，便是万丈深渊。”
但李承乾似乎毫不在意。他在给汇通司的批复中写道：“海者，天下之利薮也。险与利并存，避险者失利，驭险者得利。”
批复的末尾，还加了一句：“着令工部，牵头编撰《海船营造新术》，推广水密舱、罗盘导航之法，要让大唐的船，既能抗风暴，也能识航向。”
南海的季风再次吹起时，更多挂着“汇通承保”帆标的大唐商船，正破开浪涛，驶向那些从未被中原王朝触及的海域。
而在它们身后，是一个正在用制度与勇气，重新定义“天下”的大唐。
商业保险这颗小小的石子，在历史的长河里激起的涟漪，正一圈圈扩散开来，预示着一个属于海洋与贸易的新时代，即将到来。
贞观二十二年仲夏，广州港的船坞里蒸腾着松木与桐油的热气。
三十艘新造的“海鹘舰”正依次下水，舰首雕刻的鹰嘴涂着黑漆，在阳光下泛着冷光。
这是李承乾力推的“新水军”核心战力，舰身比旧式楼船加宽两丈，甲板上架着十二门青铜炮，船底包着铜板以抗腐蚀，连船帆都用浸过桐油的麻布缝制。
这样的舰队在如今大海上，可谓是真正的无敌舰队。
毕竟距离后世的大航海时代，还相差着大几百年，一直到明朝郑和下西洋了。
只是换个说法，哪怕是现在的船坞技术比之后世还有些差距，但这样装配了火炮的舰队，哪怕是放到大航海时代去，依旧是无敌的存在。
“每艘舰配五十名弓弩手、二十名炮手，还要有三名懂星象的‘导航生’。”
兵部侍郎崔敦礼站在码头，对着水师校尉宣读东宫的教令：“太子殿下说了，新水军不是在内河巡逻，而是要去更远的海域。”
“凡商船挂大唐旗号，遇海盗时可发信号求援，水师见信号不出兵者，校尉斩！”
码头上的波斯商人阿罗憾听到这话，握着算盘的手指微微收紧。
他刚为三艘商船买了“船货保险”，此刻看着那些炮口黝黑的海鹘舰，忽然觉得汇通司的保单上，海盗劫掠四个字变得轻飘飘的。
新水军的组建速度远超朝野预期。
李承乾从十二卫中抽调精锐，又从岭南俚人部落招募熟悉水性的“蛙人”，甚至让人安排良马，在舰上训练“骑兵投射”。
这是为了方便在接舷战时让骑兵跃上船对敌。
更惊人的是船坞里的革新。
工匠们按东宫送来的图纸，在船底分隔出十几个水密舱，就算某舱漏水，整船也不会沉没。
导航用的罗盘不再是模糊的指南鱼，而是用青铜打造的刻度盘，能精确到每寸方位。
李承乾在长安邸报上刊登：“海上丝绸之路，不能只靠商人自己闯，朝廷要为他们撑起‘保护伞’。”
可这把保护伞刚撑开，就有人动了歪心思。
初秋时节，汇通司收到阿罗憾的报案。
他的商船“波斯之星号”在南海遭遇“海盗”，船货被劫，船员乘小艇逃生。
按保单，汇通司需赔付七十万贯，这几乎是保险池数月的收入。
负责查案的是新水军的校尉蔡宇。
曾经大唐演武堂的学生。
第一批离战班的班长。
他带着两艘海鹘舰在报案海域搜索三日，却只找到一块船板，上面的火烧痕迹很可疑。
“真正被海盗劫掠的船，要么有搏斗痕迹，要么会留下货物残骸。”
蔡宇站在甲板上，望着碧蓝的海水：“这船倒像是自己烧的。”
更可疑的是船员的供词。
七名波斯船员都说海盗是昆仑奴，却对海盗船的样式描述不一，有人说挂黑帆，有人说挂红帆。
蔡宇让人把供词翻译成汉文，发现其中三人提到船沉前听到爆炸声。
这绝非海盗的手法，倒像是舰炮齐射的动静。
是水师在进行演练火炮。
三日后，海鹘舰载着阿罗憾驶抵南海。
蔡宇让人将找到的船板摆在他面前：“这块松木是从船尾拆下来的，上面的火烧痕迹是从内向外，绝非海盗纵火。还有这枚铜钉，上面沾着的不是海水，是淡水河的淤泥，你的船根本没到深海，是在江口附近被拆的。”
阿罗憾脸色煞白，却仍嘴硬：“蔡校尉不能凭一块木板冤枉我！”
蔡宇冷笑：“那就让你看看证据。”
几名俚人蛙人从海里捞出一个密封的木箱，里面是阿罗憾报案时说“被劫”的上等丝绸，上面还盖着他商铺的印章。
“我们在一个无人岛的山洞里找到的，那里还有你船员留下的酒壶。”
原来，阿罗憾见新水军护航严密，海盗绝迹，竟串通船员将船开到偏僻海域，拆下值钱货物藏起，再放火烧船伪造劫案，想骗取保费。
他自以为做得天衣无缝，却没算到新水军的蛙人能潜水寻证，更没算到罗盘记录的航线会成为铁证。
“按新政‘保险欺诈律’，骗保者罚没三倍保费，徒十年。”
李承乾听闻这第一起骗保案后，下令：“将阿罗憾的罪行刻成石碑，立在广州港码头，让所有外商看看，大唐的保单能保平安，也能治奸猾。”
执刑那日，广州港的商人都来看热闹。
阿罗憾被枷在石碑前，看着自己的绸缎铺被官府查抄，忍不住哭喊：“我以为大唐的水师只会打仗，没想到查案也这么厉害！”
这项由汇通司牵头的新制，条文直白得让老商人咋舌：凡经官府登记的远洋商船，出海前需向汇通司缴纳货物估值百分之五的“保费”，若遇风暴沉船、海盗劫掠等意外，汇通司将从“保险池”中赔付货物价值七成的损失。保险池的本金，一半来自商户缴纳的保费，另一半则由朝廷从关税中拨付补贴。
消息传到扬州港时，正赶上波斯商人阿罗憾准备将一船丝绸运往大食。他摸着络腮胡，看着汇通司贴出的告示，连连摇头：“用铜钱换一张纸，说船沉了能赔？这比长安的唐票还荒唐！去年我的弟弟在马六甲海峡遇了海盗，船货两空，找谁哭去？大唐朝廷现在说能赔，要是真沉了，他们拿什么赔？”
不仅是外商，大唐本地的海商也多持观望态度。
岭南最大的船商冯氏，世代经营从广州到交趾的航线，深知海上风险。
每年总有三五条船消失在台风眼里，或是被“昆仑奴海盗”洗劫。
冯氏族长冯盎拿着汇通司的保单，冷笑一声：“百分之五的保费？我十年才丢一条船，这钱缴得比损失还多！朝廷是想借着保险，再刮一层油水吧？”
质疑声传到长安，朝堂上果然又起波澜。
御史台的新谏官立刻上书：“陛下，商人逐利，本就该承担风险。朝廷为船货兜底，岂不是鼓励他们冒险？”
“再说，保费池的钱若赔光了，难道要国库填窟窿？这是与民争利，更是动摇国本！”
新谏官是从寒门被提拔上来的，按照先前的谏官监察百官，从而晋升的考核功绩，显然能够提拔到御史台这边，‘政绩’斐然。
谏官晋升的路子跟其他官员不同，他们的政绩是监察到多少贪官腐官，是要站在别人的尸骨上往上爬。
这样天生便是跟其他官员不对付，以至于曾经朝廷上很有‘名气’的谏官，现在反而成了大多数官员的眼中钉。
也是如此，现如今的谏官群体，算是跟当今太子绑定在一起了。
是以连新谏官都这么说，可见对于太子的这个教令，百官是觉得有多么不切实际。
五姓七望的残余势力也趁机发难，说“船货保险”是“以虚补实，自欺欺人”，还翻出《汉书》里“与商贾争利者，国之贼也”的句子，暗讽太子重商轻农。
李承乾在紫宸殿的议政会上，将奏疏拍在案上，目光扫过群臣：“海商每年向朝廷缴纳的关税，占岭南道赋税三成。他们的船沉了，不仅是商人破产，朝廷也少了税收，沿海百姓更是断了生计。”
“保险不是兜底，是共济，让一百个商人各出一份钱，帮那个倒霉的商人东山再起，这才是保商，也是保国。”
他看向掌管财政的戴胄：“去年岭南海商因沉船损失的货物，折合铜钱两百万贯，导致今年开春的丝绸价格暴涨。若推行保险，每年保费收入约五十万贯，加上朝廷补贴的五十万，足以覆盖正常年份的损失。戴尚书，这笔账你算得清吗？”
戴胄躬身道：“殿下算得极清。若能稳定贸易，关税至少能增两成，远超补贴的五十万。”
“至于冒险？”李承乾冷笑：“商人敢驾着船往深海走，靠的是胆量，不是侥幸。”
“有了保险，他们才敢造更大的船，走更远的航线，把大唐的丝绸、瓷器卖到更远的地方去，这不是冒险，是开疆拓土，只不过用的是商船，不是刀枪！”
听到太子这么说，百官也没什么好反对的。
当今这个朝廷，早就成了太子的一言堂。
莫说有没有道理，反正只要太子坚持，别人顶多建议一下。
更何况这海船的事情，跟大多数士族官员的利益并不冲突，提一下想法就可以了。
为了推行保险制，李承乾再次祭起铁腕。
太子教令：凡在广州、扬州、明州等港口登记的商船，若不参保，关税加征三成。
同时，汇通司公开账目，每月将保费收入、赔付支出张榜公布，由御史台派官监督，杜绝中饱私囊。
最关键的是，他需要一个“活例子”。
三个月后，机会来了。
冯氏的一艘商船在前往三佛齐的途中，遭遇台风，船身解体，船员抱着木板漂流数日被救回，货物却沉入海底。
冯盎本已绝望，抱着试试看的心态向汇通司递交了赔单。
没想到，七日后，汇通司的官员竟带着七十万铜钱的唐票上门，按货物估值一百万钱，赔付七成。冯盎摸着轻飘飘的唐票，感觉是沉甸甸的，老泪纵横：“朝廷……真的赔了？”
这个消息像长了翅膀，瞬间传遍了所有通商口岸。
阿罗憾当即找到汇通司，为自己所有的商船买了保险。
那些原本观望的商人，也纷纷拿着货物清单来登记。
汇通司的保费池迅速充盈，第一个月便入账八十万贯。
更深远的影响，体现在造船厂。
以往海商造船，只求“便宜耐跑”，不敢用新技术、新材料，怕万一沉船血本无归。
如今有了保险托底，商人开始大胆求新。
扬州的船厂老板张氏，花重金从岭南请来懂“龙骨加固”技术的俚人工匠，造出的船比以往坚固三成。
明州的船匠甚至试验着给船底包上铜皮，防止海虫蛀蚀——这些革新，都需要额外投入，而保险让他们有了试错的底气。
不到半年，广州港的景象焕然一新。
港内停泊的商船，吨位比去年平均增加了两成，船帆上印着“汇通承保”字样的越来越多。
商人也开始将他们的香料、象牙通过大唐的保险投保，长安西市的“胡商区”里，讨论“保费”、“赔付”的声音取代了以往对海盗的咒骂。
李承乾看着南方送来的“远洋贸易月报，航线已延伸至红海沿岸，关税同比增长三成，新开业的船厂有二十余家。
他知道，保险制带来的不仅是商船的安全，更是一个帝国向海洋张开的臂膀。
当然，非议从未停止。
有人说，商人靠着朝廷的保险赚得盆满钵满，而农民还在缴纳重税。
有人担心，若遇连续天灾海难，保险池赔光，朝廷会因此破产。
连李世民都在甘露殿里对张阿难说：“他这是在赌国运。赌大海给大唐的馈赠，能盖过风浪的吞噬。赢了，便是海上帝国；输了，便是万丈深渊。”
但李承乾似乎毫不在意。他在给汇通司的批复中写道：“海者，天下之利薮也。险与利并存，避险者失利，驭险者得利。”
批复的末尾，还加了一句：“着令工部，牵头编撰《海船营造新术》，推广水密舱、罗盘导航之法，要让大唐的船，既能抗风暴，也能识航向。”
南海的季风再次吹起时，更多挂着“汇通承保”帆标的大唐商船，正破开浪涛，驶向那些从未被中原王朝触及的海域。
而在它们身后，是一个正在用制度与勇气，重新定义“天下”的大唐。
商业保险这颗小小的石子，在历史的长河里激起的涟漪，正一圈圈扩散开来，预示着一个属于海洋与贸易的新时代，即将到来。
贞观二十二年仲夏，广州港的船坞里蒸腾着松木与桐油的热气。
三十艘新造的“海鹘舰”正依次下水，舰首雕刻的鹰嘴涂着黑漆，在阳光下泛着冷光。
这是李承乾力推的“新水军”核心战力，舰身比旧式楼船加宽两丈，甲板上架着十二门青铜炮，船底包着铜板以抗腐蚀，连船帆都用浸过桐油的麻布缝制。
这样的舰队在如今大海上，可谓是真正的无敌舰队。
毕竟距离后世的大航海时代，还相差着大几百年，一直到明朝郑和下西洋了。
只是换个说法，哪怕是现在的船坞技术比之后世还有些差距，但这样装配了火炮的舰队，哪怕是放到大航海时代去，依旧是无敌的存在。
“每艘舰配五十名弓弩手、二十名炮手，还要有三名懂星象的‘导航生’。”
兵部侍郎崔敦礼站在码头，对着水师校尉宣读东宫的教令：“太子殿下说了，新水军不是在内河巡逻，而是要去更远的海域。”
“凡商船挂大唐旗号，遇海盗时可发信号求援，水师见信号不出兵者，校尉斩！”
码头上的波斯商人阿罗憾听到这话，握着算盘的手指微微收紧。
他刚为三艘商船买了“船货保险”，此刻看着那些炮口黝黑的海鹘舰，忽然觉得汇通司的保单上，海盗劫掠四个字变得轻飘飘的。
新水军的组建速度远超朝野预期。
李承乾从十二卫中抽调精锐，又从岭南俚人部落招募熟悉水性的“蛙人”，甚至让人安排良马，在舰上训练“骑兵投射”。
这是为了方便在接舷战时让骑兵跃上船对敌。
更惊人的是船坞里的革新。
工匠们按东宫送来的图纸，在船底分隔出十几个水密舱，就算某舱漏水，整船也不会沉没。
导航用的罗盘不再是模糊的指南鱼，而是用青铜打造的刻度盘，能精确到每寸方位。
李承乾在长安邸报上刊登：“海上丝绸之路，不能只靠商人自己闯，朝廷要为他们撑起‘保护伞’。”
可这把保护伞刚撑开，就有人动了歪心思。
初秋时节，汇通司收到阿罗憾的报案。
他的商船“波斯之星号”在南海遭遇“海盗”，船货被劫，船员乘小艇逃生。
按保单，汇通司需赔付七十万贯，这几乎是保险池数月的收入。
负责查案的是新水军的校尉蔡宇。
曾经大唐演武堂的学生。
第一批离战班的班长。
他带着两艘海鹘舰在报案海域搜索三日，却只找到一块船板，上面的火烧痕迹很可疑。
“真正被海盗劫掠的船，要么有搏斗痕迹，要么会留下货物残骸。”
蔡宇站在甲板上，望着碧蓝的海水：“这船倒像是自己烧的。”
更可疑的是船员的供词。
七名波斯船员都说海盗是昆仑奴，却对海盗船的样式描述不一，有人说挂黑帆，有人说挂红帆。
蔡宇让人把供词翻译成汉文，发现其中三人提到船沉前听到爆炸声。
这绝非海盗的手法，倒像是舰炮齐射的动静。
是水师在进行演练火炮。
三日后，海鹘舰载着阿罗憾驶抵南海。
蔡宇让人将找到的船板摆在他面前：“这块松木是从船尾拆下来的，上面的火烧痕迹是从内向外，绝非海盗纵火。还有这枚铜钉，上面沾着的不是海水，是淡水河的淤泥，你的船根本没到深海，是在江口附近被拆的。”
阿罗憾脸色煞白，却仍嘴硬：“蔡校尉不能凭一块木板冤枉我！”
蔡宇冷笑：“那就让你看看证据。”
几名俚人蛙人从海里捞出一个密封的木箱，里面是阿罗憾报案时说“被劫”的上等丝绸，上面还盖着他商铺的印章。
“我们在一个无人岛的山洞里找到的，那里还有你船员留下的酒壶。”
原来，阿罗憾见新水军护航严密，海盗绝迹，竟串通船员将船开到偏僻海域，拆下值钱货物藏起，再放火烧船伪造劫案，想骗取保费。
他自以为做得天衣无缝，却没算到新水军的蛙人能潜水寻证，更没算到罗盘记录的航线会成为铁证。
“按新政‘保险欺诈律’，骗保者罚没三倍保费，徒十年。”
李承乾听闻这第一起骗保案后，下令：“将阿罗憾的罪行刻成石碑，立在广州港码头，让所有外商看看，大唐的保单能保平安，也能治奸猾。”
执刑那日，广州港的商人都来看热闹。
阿罗憾被枷在石碑前，看着自己的绸缎铺被官府查抄，忍不住哭喊：“我以为大唐的水师只会打仗，没想到查案也这么厉害！”